안정적인 노후를 위한 '인컴 자산' 현금 흐름을 만드는 방법

이번 주의 경제 용어는 노후 준비에 꼭 필요한 정보입니다. 인컴 자산이란 정기적으로 돈이 들어오는 자산을 의미합니다. 안정적인 현금 흐름, 즉 정기적인 수입을 확보하는 것이 노후 준비의 핵심입니다.

 

많은 사람들이 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등을 준비하지만, 이런 기본적인 연금 외에도 추가적인 수입원을 마련하기 위해서는 인컴 자산의 중요성을 이해하는 것이 매우 중요합니다.

 

인컴 자산의 개념

인컴 자산은 투자한 자산의 가치가 상승하면서 정기적이고 꾸준한 수익을 제공하는 자산을 뜻합니다.

 

이러한 자산은 불확실한 투자 환경에서도 자산 가치가 급변하는 상황에서 리스크를 줄이면서 안정적인 수익을 기대할 수 있는 장점이 있습니다. 특히 은퇴 후에 고정 수입이 줄어드는 시점에서 큰 도움이 됩니다.

 

인컴 자산은 주로 퇴직을 앞둔 사람들이 선호하는 투자 대상이지만, 경제적 안정을 원하는 누구에게나 중요한 역할을 합니다. 따라서 노후 준비에서 인컴 자산을 고려하는 것은 매우 현명한 선택이라고 할 수 있습니다.

인컴 자산의 두 가지 주요 유형

인컴 자산은 크게 이자를 받는 자산과 배당을 받는 자산으로 나눌 수 있습니다. 각각의 특징과 장점을 살펴보겠습니다.

 

이자를 받는 자산

• 이자는 돈을 빌려주는 대가로 받는 돈입니다. 이자는 고정된 수익으로 변동성이 적어 안정적인 추가 수입원이 될 수 있습니다. 이자를 받을 수 있는 자산으로는 예금, 적금, 국채 및 회사채 등이 있습니다.
• 예금과 적금: 은행에서 가입할 수 있는 저축 상품입니다. 정해진 기간 동안 돈을 예치하고 고정된 이자를 받을 수 있습니다. 이들 상품은 원금이 보전되며 안정적인 수익을 기대할 수 있지만, 다른 금융 상품에 비해 수익률이 낮을 수 있고, 물가 상승(인플레이션) 발생 시 실질 가치가 감소할 수 있는 단점이 있습니다.
• 채권: 정부, 공공기관, 기업 등이 발행하는 채무 증서입니다. 채권을 구입하면 고정 이자를 지급받고, 만기 시 원금을 돌려받는 구조입니다. 채권은 안정적인 수익을 기대할 수 있지만, 금리가 오르면 채권 가격이 떨어질 수 있으며, 발행자의 신용 등급이 낮아질 경우 원금이나 이자를 지급받지 못할 위험이 있습니다.

 

배당을 받는 자산

• 배당은 주식을 소유한 사람이 기업의 이윤을 나누어 받는 돈입니다. 배당주에 투자하면 정기적으로 배당금을 받을 수 있으며, 기업 성장에 따른 자산 가치 상승도 기대할 수 있습니다. 배당주는 현금 흐름과 자산 가치 상승을 동시에 노릴 수 있는 투자 방법입니다.
• 배당주: 기업이 주주들에게 수익의 일부를 배당금으로 지급하는 주식입니다. 투자자는 정기적으로 배당금을 받을 수 있으며, 주가 상승에 따른 추가 이익도 기대할 수 있습니다. 그러나 주식이기 때문에 주가는 하락할 수도 있고, 기업의 실적이 나빠지면 배당금이 줄어들거나 중단될 위험도 있습니다.
• 부동산 투자: 부동산에 투자하여 임대 수익을 창출하는 방법입니다. 부동산 가치가 오를 경우 시세 차익도 기대할 수 있습니다. 그러나 부동산은 즉시 현금화하기 어려우며, 매각할 때 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 또한 유지 관리 및 세금 등 지속적인 비용이 발생합니다.
• 리츠(REITs): 소액으로 다양한 부동산에 투자할 수 있도록 해주는 투자신탁입니다. 리츠는 소득의 대부분을 투자자에게 배당으로 분배해야 하므로, 일반적으로 높은 배당 수익을 기대할 수 있습니다. 하지만 금리가 오르면 배당 수익이 줄어들 수 있으며, 주가 하락으로 이어질 수 있습니다.

최근 인사이트

최근 월 배당 ETF의 인기가 높아지고 있습니다.

 

매월 배당금을 지급하는 이 ETF는 안정적인 현금 흐름을 제공하며, 특히 은퇴를 준비하는 중장년층뿐만 아니라 경제적 자유를 꿈꾸는 젊은 세대에게도 많은 관심을 받고 있습니다.

 

이러한 ETF는 주식 및 채권에서 발생하는 이자와 배당금을 정기적으로 투자자에게 분배하여, 예측 가능한 수익을 제공합니다.

 

2022년 6월, 신한자산운용이 국내 ㄹ최초의 월 배당 상품인 'SOL 미국 S&P 500'을 출시한 이후 월 배당 ETF 시장은 빠르게 성장하였습니다. 최근 통계에 따르면, 국내 상장된 월 배당 ETF의 총 자산 규모는 12조 원을 초과하였으며, 이는 매달 정기적인 수익을 제공하는 상품에 대한 수요가 증가하고 있음을 보여줍니다.

 

 

노후 준비에서 가장 중요한 것은 자산의 급격한 변동을 피하면서 예측 가능한 현금 흐름을 만들어내는 것입니다. 인컴 자산은 경제적 자립을 위한 필수적인 투자처로 자리 잡고 있으며, 특히 젊은 세대들 사이에서 더욱 많은 관심을 받고 있습니다. 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자들에게 인컴 자산은 중요한 선택이 될 수 있습니다.

 

앞으로도 평균 수명이 길어질수록 경제적으로 자유롭고 싶은 욕구가 커지면서, 예측 가능한 수익을 제공하는 인컴 자산은 많은 투자자들에게 매력적인 투자처로 부각될 것입니다. 각자의 재정 상황, 리스크 선호도, 투자 목표에 맞춰 적합한 인컴 자산을 선택하고 투자하는 것이 중요합니다.

 

상장지수펀드(ETF)

상장지수펀드(ETF)는 주식시장에 상장된 투자 상품입니다. 여러 기업의 주식에 분산 투자할 수 있어 리스크를 줄이는 데 유리합니다. 개별 주식을 선택하는 번거로움 없이 다양한 주식에 투자할 수 있는 장점이 있으며, 주식처럼 쉽게 거래할 수 있어 편리합니다.

 

즉, ETF는 여러 종목에 동시에 투자함으로써 안정성을 높이고, 투자자가 더 손쉽게 시장에 접근할 수 있도록 돕습니다.

 

커버드콜(Covered Call)

커버드콜 전략은 투자자가 이미 보유하고 있는 주식이나 ETF에 대해 동시에 옵션(미래의 특정 가격에 주식을 사고 팔 수 있는 권리)을 판매하는 방법입니다.

 

이 전략은 주식 시장이 상승할 때는 수익이 제한될 수 있지만, 주식 시장이 하락할 때는 옵션을 팔아 얻은 돈(프리미엄)으로 주가 하락에 따른 손실을 어느 정도 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 따라서, 커버드콜은 안정적인 수익을 추구하는 투자자에게 유용한 방법이 될 수 있습니다.

 

 

월 배당

월 배당은 주식이나 채권에서 발생하는 이자나 배당금을 매달 지급하는 방식입니다. 일반적으로 배당금은 분기별로 지급되지만, 월 배당은 매달 정기적으로 수익을 받을 수 있어 생활비를 계획하는 데 유리합니다.

 

특히, 매월 안정적인 수입을 원할 때 매우 유용하며, 일정한 현금 흐름을 제공하여 재정 관리를 더욱 수월하게 해줍니다.